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질문하기

좋은 오후에요

나는 특이한 상황에 처해 있습니다. 그는 2016년 8월 MS뱅크에서 자동차 대출을 받고 르네상스생명보험회사(LLC)에 '정규직 상실까지 피보험자 생존' 프로그램에 가입했다. 두 가지 직업에서 : 급여가 15,000 루블 인 LLC의 창립자이자 이사이고 급여가 100,000 루블 인 대기업 부서의 시간제 이사입니다. 2017년 6월 14일 러시아 연방 제81조 1부 1항에 따른 대기업 분할(이하 러시아 연방 노동법)(조직 수 또는 직원 수 감소). 조직) 자동차 대출에 대한 월 지불금은 67,000 루블입니다.

질문: 연봉 15,000루블의 LLC 이사로 일하고 있습니다. 대출금을 갚을 수가 없어요. IC "르네상스 라이프" 구현 조건 중 하나는 고용 센터에 등록하는 것입니다. 하지만 저는 자체 LLC에 고용되어 있기 때문에 등록할 수 없습니다(정책 조건이 포함된 첨부 파일 참조). 보험금을 어떻게 의무적으로 납부해야 합니까?

변호사의 답변

마리나 니콜라예브나(2017년 6월 27일 23:27:59)

귀하의 경우, 귀하는 아르바이트를 하던 직장에서 해고되었으나 여전히 본업을 가지고 있습니다. 그래서 당신이 직업을 갖고 있기 때문에 그것은 실제로 도착하지 않았습니다. 또 다른 것은 수입이 완전히 다르다는 것입니다. 따라서 보험 사고 발생 시 보험 회사가 지불을 시작하도록 하려면 LLC를 종료해야 합니다. 다시 말하지만, 이것은 귀하의 LLC이고 고용주의 주도로 보험 사고가 발생할 수 있으므로 문서를 확인할 때 보험 회사는 귀하가 스스로 해고했다는 사실을 확인할 것입니다. 부채를 재구성하는 옵션이 남아 있습니다. 그런 다음 해당 신청서를 가지고 은행에 문의해야 합니다.

Degtyareva A.G.(2017년 6월 27일 23:36:42)

좋은 하루 되세요, 친애하는 Sergey!
당신은 정말로 "생존"과 관련된 비표준 상황에 처해 있습니다. 계약 이름을 생각해 내야합니다! 어떤 전문가가 개발했는지 궁금합니다!
변호사로서 유일하게 만족스러웠던 점은 유효기간 동안 정책조건이 유효하다는 것이었습니다. 이는 상황해결에 플러스가 되었습니다.
LLC 설립자로서 귀하는 고용 센터에 등록되지 않습니다. 이는 분명하며 상황을 올바르게 이해하고 있습니다.

따라서 2.1절에 따르면. 가입 조건... 이 프로그램에 따른 보험 이벤트는 다음에 규정된 근거에 따라 고용주의 주도로 고용 계약이 종료(피보험자의 해고)되어 피보험자가 영구적인 수입원을 상실하는 것입니다. Art 1 부 1 항. 러시아 연방 노동법 81 (이하 러시아 노동법) 및 Art 1 부 2 항. 러시아 연방 노동법 81 (조직 직원 수 또는 직원 감소 또는 조직 청산).
이것 때문에,
단, 1.1.4항에 따릅니다. 보험기간 개시일 및 보험기간 중 피보험자는 개인사업자, 피보험자의 고용주의 주주(참가자), 고용주의 관리자(배우자, 부모, 자녀, 양부모)의 가까운 친족이 아닙니다. , 입양 자녀, 형제자매, 할아버지, 할머니, 손자), 계절적 성격의 업무를 수행하는 산업에서 근무하는 임시, 계절 근로자.

또한, 이러한 보험 조건은 피보험자가 즉시 고용 상태를 보고할 의무가 있음을 규정하고 있습니다. 이와 관련하여 명확한 질문이 있습니다. 보험 약관에 동의할 때 직장을 신고했을 것입니다. 그렇죠?

“On”법에 따라 귀하는 금융 서비스의 소비자이므로 이러한 입장에서 귀하의 권리를 보호할 권리가 있습니다. 다만, 좀 더 자세하고 정확한 답변을 위해 대출약관 내용을 숙지해 주시길 바랍니다.
모두 제일 좋다! 다른 질문이 있거나 새로운 질문이 있으면 제 이메일 주소로 연락해주세요. 우편.
답변에 대한 귀하의 의견을 보내 주시면 감사하겠습니다. 도움이 되었기를 바랍니다. 감사합니다, [이메일 보호됨]

포포프 이고르(2017년 6월 28일 01:50:32)

보험회사에 의무를 부과할 수 없습니다. 최저임금 요건이 없기 때문입니다. 그리고 누구도 Art 소속 LLC의 주요 직장에서 당신을 해고하지 않았습니다. 러시아 노동법 81 (고용주 주도로). 게다가 당신은 보험사를 속였습니다. 보험기간 개시일 및 보험기간 중 피보험자는 개인사업자, 피보험자의 고용주의 주주(참가자)가 아닙니다. LLC의 회원이신가요? 보험 계약을 체결한 후 보험 계약자가 보험사에 고의로 상황에 대해 허위 정보를 제공한 것으로 확인된 경우, 보험사는 무효화 및 보험법 제179조 2항에 규정된 결과의 적용을 요구할 권리가 있습니다. 러시아 연방 민법. 문제가 발생하기 전이 아니라 문제가 발생하기 전에 전문가에게 문의하세요. 당신은 돈을 절약하고 보험사를 부유하게 만들었습니다. 계약은 처음에는 부정했습니다.

세르게이 주브코프(2017년 6월 28일 03:24:13)

안녕하세요. A.G. Degtyareva에 동의합니다. "이런 계약명을 생각해내야 하는데 어떤 전문가들이 개발한 건지 궁금해요!" 나는 소방관이 포커를 주문하러 갔을 때의 이야기를 즉시 기억합니다. 왜냐하면... 사용했던 것이 다 타버렸어요. 그리고 매번 가지 않기 위해 창고에서 4개를 더 주문해 달라고 요청했습니다. 이제 막 쓰기 시작한 상사는 갑자기 '포커, 포커, 포커'를 어떻게 써야 할지 고민했다. 법적 사건의 시작에 대해 더 적합한 것은 없습니다. 스페인 예술가 Francisco Goya는 "이성의 잠은 괴물을 낳습니다"라는 그림을 가지고 있습니다. 그런데 이것은 사실입니다. 당신은 보험금을 받을 가능성이 있다고 생각합니다. 생존자 조항 1.1.3에 따르면 피보험자(분명히 "피보험자")는 다음과 같습니다. 일을 하는 사람(“사람”)은 (“갖고”, 어떻게든 모든 것이 반대) 일(영구적인 소득원)을 하고 있는 경우, 그(“그것”)가 (다음을 제외하고) 고용주와 고용 관계에 있는 경우 개인 민간 기업가와의 고용 계약)은 무기한으로 체결되어 정규직 고용을 보장하고 피보험자가 업무에 대한 보수를 월급 형태로 받을 수 있도록 하며 임신과 출산으로 인해 일시적으로 장애를 입지 않는 경우입니다. 안 들어있어요. 당신을 위해 그것을 시험해 봅시다. 당신은 정규직, 즉 대기업의 부서장을 맡았습니다. 생존 정책에는 피보험자가 영구적인 주요 직업을 유지하는 조항이 없습니다. “고용계약에 의거하여 고용주와 고용관계에 있는 경우 정규직(영구적인 수입원)을 갖고 있는 자”라고 말합니다. 이는 아르바이트도 적합하다는 것을 의미합니다. 동시에 대기업은 개인 기업가가 아닙니다. 또한 이 프로그램은 귀하가 손실을 보기 위해 살아 있을 것을 요구하지 않습니다. 유일한 사람원천 소득. “이 프로그램에 따른 보험 사건은 피보험자의 손실입니다. 영구적인수입원." 대기업에서 영구 수입을 얻었습니까? 예, 무기한 고용 계약에 따라 일했기 때문입니다. 음, 조건은 "고용주 주도로 고용 계약 종료의 결과 ( 피보험자의 해고) 제1조 제1항에 규정된 근거로. 러시아 연방 노동법 81 "은 분명합니다. 귀하는 주주가 아닙니다. LLC는 주식회사가 아닙니다. LLC의 승인 자본은 주식이 아닌 참가자의 주식으로 나뉩니다.

이는 그러한 프로그램을 고안한 보험사를 공격하겠다는 제안된 입장이다. 그에게 돈을 지불하여 조건을 충족한 후 프로그램 메커니즘이 시작됩니다. 이제 계약에 따른 의무를 이행하는 것은 보험사에게 달려 있습니다. 당신이 싸우기로 결정했다면 제가 도와드릴 수 있어요.

특정 유형의 생명 보험

생존보험은 피보험자가 계약서에 명시된 날짜까지 생존하면 보험금이 지급됩니다. 보험금액은 후자의 결론에 따라 결정되며, 원칙적으로 납부한 보험료와 이 보험료를 투자하여 계획된 수입으로 구성됩니다. 계약기간 중 피보험자가 사망한 경우 보험금은 지급되지 않으며, 납부한 보험료만 보험계약자에게 반환됩니다.

생존보험의 특징은 계약이 조기 해지되는 경우 보험계약자가 환급금을 받을 권리가 있다는 점이다. 환매금액은 계약 종료일에 계약에 따라 형성된 저축액 중 보험 계약자에게 지급되는 금액을 나타냅니다. 일반적으로 환매금액에 대한 권리는 계약이 최소 6개월 동안 유효할 경우 발생합니다(더 긴 기간이 설정될 수 있음). 보험사의 이러한 요구 사항은 포트폴리오의 안정성을 보장하는 것과 관련이 있습니다. 기존 계약의 수와 구조. 환급금액은 만료된 보험기간의 길이와 계약이 체결된 기간에 따라 달라집니다. 예를 들어 보험기간이 5년인 경우 계약 6개월 후 환급액은 적립금의 약 75%, 4년 6개월 후는 98.5%이다.
다양한 유형의 생존 보험 중에서 자본 보험(금액)과 연금 보험(연금)이라는 두 가지 하위 그룹으로 구분할 수 있습니다. 첫 번째는 소액의 기여금을 체계적으로 납부하여 큰 금액을 적립하고 일시금으로 납부하는 보험 유형을 통합하는 것입니다. 자본 보험에는 저축 보험, 결혼 보험, 어린이 보험, 혼합 생명 보험 등이 포함됩니다. 두 번째 하위 그룹에는 정기 지불 형태로 기여금을 점진적으로 지출하는 조건을 갖춘 보험 유형이 포함됩니다. 연금보험도 여러 종류가 결합돼 있는데, 그 중 연금보험이 눈에 띈다. 개별 생명보험 유형을 자세히 살펴보겠습니다.

자본 보험

저축보험은 보험료를 분할납부하고, 피보험자가 보험기간 만료일까지 생존하는 경우 보장금액을 지급하는 제도를 갖추고 있습니다. 보험을 신청할 때 피보험자의 건강 상태에 대한 설문지 작성 요구 사항은 없으며 건강 검진을 받아야 합니다. 건강이 좋지 않은 사람은 보험 혜택을 받을 수 없기 때문에 이는 이해할 수 있는 일입니다.
이 보험은 수령한 보험 금액이 지불한 보험료에 투자 소득만큼 증가하므로 은행 예금과 어느 정도 유사합니다. 이러한 보험의 특징은 장기 계약(5~10년 이상)으로 피보험자가 받는 소득에 대해 과세가 면제된다는 것입니다.
결혼보험(다른 명칭 - 혼인보험, 지참금보험)의 경우 피보험자가 보험기간 종료일까지 생존하고 조건부 사유(혼인신고 또는 약정연령 도달 등의 경우)가 발생한 경우 보험금을 지급합니다. 결혼은 성립되지 않습니다.) 여기서 피보험자는 부모, 조부모 및 기타 가까운 친척이며 피보험자는 일반적으로 15세 이하의 어린이입니다. 이 보험의 목적은 보험기간 중 보험계약자의 사망으로 인해 보험료 납부가 중단되더라도 피보험자가 결혼 시 보험금을 받을 수 있도록 하는 것입니다.
보험 약관에는 계약자가 사망한 후에도 계약이 계속 유효하다고 명시되어 있기 때문에 보험사는 자녀와 손주에게 보험을 제공하려는 사람들의 연령과 건강 상태에 대해 엄격한 요구 사항을 설정합니다. 보험자는 18세부터 72세까지(다른 경계도 가능) 어린이의 친척이 될 수 있지만, 보험 기간 만료일에 75세를 넘지 않아야 합니다. 이 경우 보험기간은 18세와 계약체결을 신청한 날의 자녀의 연령 사이의 차이로 결정됩니다. 예를 들어, 67세 할머니는 8세 손녀에게 보험을 제공할 수 없습니다. 보험 기간이 끝나면(10년: 18~8세) 할머니의 나이는 77세가 되기 때문입니다. 이는 최대 허용치보다 높습니다. 그러나 이 경우 해당 아동의 다른 친척이 보험 계약자가 될 수 있습니다. 그러나 일반적으로 연령에 관계없이 장애인 및 중병 환자에게는 보험 계약이 체결되지 않습니다.
이미 언급한 바와 같이, 보험 기간 중 보험 계약자의 사망은 계약을 종료하지 않으며 원칙적으로 보험 조직의 의무를 면제하지 않습니다. 다만, 특정한 여러 경우(고의 범죄 또는 음주운전으로 인한 보험계약자의 사망, 피보험자의 고의로 인한 보험계약자의 사망)의 경우에는 납부한 보험료를 반환하면 계약이 종료됩니다. 고려된 모든 요구 사항과 제한 사항은 이러한 유형의 보험 운영의 재정적 안정성을 보장하는 것을 목표로 합니다.
보험료는 가입자의 연령, 보험기간, 보장금액에 따라 책정됩니다. 후자는 당사자들의 합의에 의해 결정됩니다. 계약 기간 동안 보험 계약자는 여러 가지 조건에 따라 보험 금액을 줄이고 조기 해지한 후 갱신할 권리가 있습니다.
보험이 적용되는 사건은 두 가지 조건이 존재하는 것입니다. 첫째, 피보험자가 보험 기간이 끝날 때까지 생존하고, 둘째, 어떤 사건(결혼 또는 21세)에 따라 등록된 결혼을 시작하거나 21~25세에 도달하는 것입니다. -25년)이 더 일찍 발생합니다. 계약종료일부터 결혼 또는 21~25세가 될 때까지의 기간 동안 보험회사는 보험약관에 명시된 보험금액만큼의 투자수익을 발생시키므로 피보험자는 일정기간 이후에 증액된 보험금액을 받게 됩니다. 최대 7년.
피보험자가 보험기간 종료 후 보험금을 받지 못한 채 사망한 경우, 사망일에 발생한 소득으로 수혜자에게 지급됩니다. 계약유효기간 중 자녀가 사망한 경우 보험금액은 지급되지 않고, 납부한 보험료만 환불됩니다.
결혼보험에는 생존보험과 사고 및 질병에 대한 위험을 결합한 유형이 있습니다. 특히, 보험 약관은 부상, 우발적인 급성 중독, 특정 질병으로 인한 아동 질병에 대한 지불을 규정할 수 있습니다. 그러한 지불 금액은 피보험자의 건강 손실 정도에 따라 다릅니다. 피보험자는 이러한 위험에 대해 생명 보험보다 더 높은 보험 금액(보통 2~3배)을 설정할 권리가 있습니다. 이를 통해 보험료를 약간 인상하여 피해자에 대한 재정 지원을 크게 늘릴 수 있습니다.
자녀를 보험에 가입할 때 동일한 사람이 보험 계약자 역할을 할 수 있으며 결혼 보험과 마찬가지로 피보험자 역할을 할 수 있습니다. 그러나 이 유형에서는 보험회사가 보험료를 모두 납부한 경우에만 보험금을 지급할 의무가 있으므로(결혼보험의 경우 보험계약자가 사망한 후에도 보험료를 납부하지 않고 계약이 계속 유효함), 요구사항은 없습니다. 보험 가입자의 나이와 건강을 위해.
보험계약자가 전체 보험기간 동안 납부해야 하는 보험료(전체 기간에 대한 일시불도 가능)는 자녀의 연령, 보험금액, 보험기간에 따라 다릅니다. 보험계약자는 보험료 납부방법(계좌이체 또는 현금)을 선택할 수 있고, 보험금액을 변경할 수 있으며, 계약을 조기에 해지할 수 있습니다. 후자의 경우, 여러 조건에 따라 보험 계약자에게 환매 금액이 지급됩니다. 지불이 이루어지지 않았고 보험 기간이 만료되지 않은 경우, 보험 계약자는 연체된 보험료와 현재 보험료를 일시불로 지불하는 조건으로 계약을 갱신할 수 있습니다.
보험 가입자가 사망한 경우 자녀의 친척 중 누구라도 그의 책임을 맡을 수 있습니다. 보험계약자의 책임을 맡은 자가 계약을 중도해지하는 경우, 본 계약에 따라 본인이 납부한 기여금을 기준으로 환매금액을 지급합니다. 이 경우 사망한 보험계약자가 납부한 보험료의 대부분이 피보험자에게 반환됩니다. 친척 중 보험료 납부 책임을 지는 사람이 없는 경우, 이전에 납부한 보험료가 자녀에게 반환(예치금 적립)되면서 보험 계약이 종료됩니다.
이 유형의 보험에 대한 보험 사건은 보험 기간이 끝날 때까지 피보험자의 생존, 계약 기간 중 아동의 사망, 부상, 중독 및 특정 유형의 질병입니다. 사망한 경우 보험금이 지급되지 않는 경우에는 여러 가지 예외가 있습니다.
혼합생명보험은 사망 시 생명보험과 정기보험을 하나의 계약으로 결합한 보험입니다. 때로는 여기에는 사고 및 질병에 대한 보험에 내재된 사건도 포함됩니다.
혼합 보험의 특징은 보험 기간 동안 피보험자가 사망하거나 계약에 명시된 기간이 끝날 때까지 생존하는 경우 각 계약에 따라 보험 보장이 반드시 지급된다는 것입니다.
일부 예외를 제외하고 어떤 원인으로든 피보험자가 사망한 경우 지급됩니다. 알코올, 약물 또는 중독으로 인한 피보험자의 사망, 자살(보험 계약이 유효 기간이 2년 미만인 경우) 또는 피보험자 또는 수혜자의 고의적 행위는 보험금으로 인정되지 않습니다. 보험행사. 보험금은 피보험자의 사망 원인에 따라 차등 적용됩니다. 교통사고로 인한 경우 - 보험금액의 300%, 사고로 인한 경우 - 200%, 기타 경우 - 보험금액의 100% 보험금액.
보험에 가입한 사건에는 일반적인 업무 능력의 영구적(일시적이지는 않지만) 손실도 포함될 수 있지만 사고로 인한 경우에만 해당됩니다. 근로능력을 완전히 상실한 경우에는 보험금액 전체를 지급하고, 근로능력을 부분적으로 상실한 경우에는 근로능력을 상실한 비율에 해당하는 보험금액의 일부를 지급합니다. 근로 능력 상실이 심각한 경우, 보험 계약에 따른 추가 기여금의 일부 또는 전체 면제 형태로 혜택이 제공될 수 있습니다.
일반적으로 피보험자가 사망한 경우에는 보험사고 사실이 확인된 즉시 보험금을 일시금으로 지급합니다. 그러나 다른 지불 옵션도 가능합니다. 예를 들어, 수혜자에 대한 보험 보장 제공은 납입금 납부가 종료되는 보험 기간 만료까지 연기될 수 있습니다. 또한, 피보험자 사망 후 보험금액의 50%만 지급하고, 보험계약 만료 후 잔액을 지급하는 것도 가능합니다. 또 다른 보험 옵션은 피보험자가 사망한 날부터 보험 기간이 만료될 때까지 수혜자가 매년 보험 금액의 일정 비율을 지급받는 것입니다(이 지급 절차는 부양 가족이 있는 보험 계약자에게 특히 중요합니다). 어린이 및 기타 사람).
가족 생명 보험 약관은 모든 가족 구성원(배우자, 자녀, 부모)에 대해 하나의 계약에 따라 보험 보호를 제공합니다. 가족보험 계약을 체결한 사람은 어느 가족 구성원을 보험에 가입할지, 어떤 경우에 보험사의 의무가 적용되는지 선택할 수 있습니다. 특정 개인의 경우 보험 기간에는 보험 기간이 끝날 때까지의 생존, 모든 원인으로 인한 사망, 사고로 인한 부상, 기타 가족 구성원의 경우 나열된 이벤트(생존 제외)가 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 아내는 모든 위험으로부터, 남편은 사망과 사고로부터, 자녀는 사고로부터, 부모는 죽음으로부터 자신을 보호할 수 있습니다. 계약에 따른 보험료 금액은 피보험자의 연령, 피보험자 수, 선택한 위험에 따라 다릅니다.

임대 보험

연금 보험의 특징은 보험 계약에 명시된 빈도로 고정 금액으로 보험금을 지급하는 것입니다.
즉시연금이란 보험료 전액을 납부(일시 또는 분할)한 후 즉시 지급이 개시되는 연금을 말합니다.
이연 연금(Deferred Annuity) - 지정된 미래 날짜까지 지불이 연기되는 연금입니다. 보험료 납부(일시 또는 분할) 종료일부터 연금 지급 시작일까지의 기간을 대기기간이라고 합니다. 이 기간 동안 피보험자가 사망하는 경우, 보험사는 일반적으로 지불한 보험료를 반환합니다(보험 조건에 따라 이자가 발생하거나 발생하지 않음).
종신연금은 피보험자의 남은 생애 동안 특정일부터 지급됩니다.
일시연금은 보험계약에서 정한 기간 동안 정해진 날부터 지급됩니다.
연금은 다음 보험 보장 지급을 위해 설정된 각 기간이 시작될 때 prenumerando(“사전”)로 지급됩니다.
Postnumerando("역방향") 연금은 다음 보험 보장 지급을 위해 설정된 각 기간이 끝날 때 지급됩니다.
정액연금은 일정한 금액이 지급되는 연금이다.
가변임대료는 시간이 지남에 따라 가치가 변하는 임대료입니다. 실제로는 임대료 인상이 널리 사용되어 인플레이션의 부정적인 영향을 중화할 수 있습니다.
연금보험의 한 종류는 연금보험입니다. 가장 간단한 유형인 보충 연금 보험을 고려해 보겠습니다. 여기서 피보험 사건은 피보험자가 정해진 퇴직 연령까지 생존하는 것입니다. 따라서 원칙적으로 지정된 국가노령연금 외에 보험계약에 따라 정기적으로 지급됩니다. 보험 연금은 퇴직 연령이 된 후 평생 피보험자에게 지급되며, 보험 계약에 따른 모든 기여금을 납부해야 합니다.
보험자는 개인일 수도 있고 법인일 수도 있습니다. 후자의 경우, 기업은 직원에 대한 보험료의 일부 또는 전부를 지불하여 퇴직자의 기존 생활 수준을 유지할 수 있을 뿐만 아니라 고용주 활동의 사회적, 인적 및 기타 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다.
추가 연금 금액과 지급 빈도는 보험 계약에 명시되어 있습니다. 유효 기간 동안 보험 계약자는 이전에 설정한 매개변수를 변경할 권리가 있습니다. 보험기간은 정년퇴직연령과 계약등록일의 피보험자 연령을 차감하여 결정됩니다. 보험료 금액은 피보험자의 성별, 가입기간, 선택한 연금금액에 따라 결정됩니다. 가장 일반적인 것은 매달 기부금을 지불하는 것입니다. 보험 기간 만료 시(즉, 남성은 60세, 여성은 55세) 피보험자는 첫 번째 연금을 받을 권리가 있으며, 다음 지급일까지 생존하는 경우 , 두 번째 이후의 연금은 수혜자가 생존하는 한 아무런 제한 없이 지급됩니다.
그러나 보험약관에는 원칙적으로 연금 지급 보장 기간이 5~10년으로 설정되어 있습니다. 첫 번째 연금을 받을 권리가 발생한 후 피보험자가 연금을 받기 전에 사망한 경우, 수급자에게는 보장기간 동안 남은 연금을 지급합니다. 1개 이상의 연금을 받은 피보험자가 사망한 경우에는 보장기간 동안의 연금금액과 피보험자에게 지급된 금액의 차액을 지급합니다. 보장기간 동안 연금금액에 해당하는 연금을 지급한 후 피보험자가 사망한 경우, 수급자는 연금을 받을 권리가 없습니다. 그러나 피보험자의 사망은 첫 번째 연금을 받을 권리가 발생하기 전에 발생할 수 있습니다. 일반적으로 이 경우 납부된 보험료는 보험계약자(보험계약자의 상속인)에게 반환됩니다.
단일 계약에는 추가 연금 보험과 사망 시 사고 및 질병 보험과 같은 기타 유형의 위험이 결합될 수 있습니다. 후자의 경우, 피보험자가 사망한 후 계약에 명시된 수익자는 보험 약관에서 정한 금액만큼 보험 혜택을 받게 됩니다. 그러나 이 옵션은 보험 계약자에게 더 많은 비용이 들고 가족의 생계를 책임지는 피보험자가 주로 사용합니다.
결합형에는 보험연금 지급을 조건으로 하는 생명보험도 포함됩니다. 여기서는 다음 이벤트가 보험 이벤트로 인식됩니다.
. 보험 연금 지불을 위해 보험 계약에 의해 설정된 조건까지 피보험자의 생존;
. 설정된 보험 계약 만료일까지 피보험자의 생존;
. 일반적으로 인정되는 예외(고의, 중독, 자살 등)를 제외하고, 계약 유효 기간 동안 어떤 원인으로든 피보험자가 사망한 경우.
보험 계약자는 보험 연금 지급 빈도를 연 1회, 6개월마다, 분기별, 월별 중에서 선택할 권리가 있습니다. 보험금액은 '피보험자의 사망'과 '피보험자의 생존'으로 구분되어 설정됩니다. 후자의 경우, 보험 금액은 연간 연금 비용입니다. 한 보험 연도 동안 지급된 단일 연금 지급액입니다.
보험계약자는 보험사와 합의하여 보험계약 기간 동안 보험금액을 증액하거나 감액할 권리가 있습니다. 그러나 후자의 경우에는 한 가지 주의할 점이 있습니다. 피보험자에 대한 연금 지급이 시작된 후에는 피보험자의 동의 없이 보험 금액을 줄일 수 없습니다. 또한, 보험금액이 감소한 경우 보험사는 피보험자에게 환급금액을 지급할 의무가 있습니다.
보험 계약은 최소 3년 동안 체결됩니다. 이 기간에는 다음이 포함됩니다.
. 보험 가입자가 보험료 전액을 납부할 의무를 이행하기 위해 설정한 보험료 납부 기간;
. 대기 기간 - 보험료 납부 종료부터 첫 번째 보험 사건 "피보험자의 생존"이 발생한 날짜 사이의 기간입니다. 이 기간은 당사자들의 합의에 의해 설정되며 일반적으로 최소 1년입니다.
. 보험 연금 지급 기간 - 첫 번째 보험 사건 "피보험자의 생존"이 발생한 날짜부터 보험 계약 만료일까지의 기간입니다. 이 기간의 시작일은 보험료 납입기간 종료일보다 빨리 설정할 수 없습니다.
연금은 지급을 위해 설정된 기간(“사후 누메란도” 연금) 말(월, 분기, 반기, 연도 말)에 규정된 금액으로 피보험자에게 지급됩니다. 마지막 단일 지불일은 보험 계약 만료일입니다.

E. DYUZHIKOV, 박사, NIFI

생명보험은 사망보험과 반대입니다. 생존보험은 피보험자가 계약에서 정한 시점까지 생존한 경우 보험금액을 지급합니다. 계약기간 중 피보험자가 사망한 경우에는 보험금이 지급되지 않습니다.

모든 유형의 생명 보험은 두 가지 하위 그룹으로 분류될 수 있습니다.

자본 보험.

임대 보험.

자본 보험소액의 보험료를 체계적으로 일시불로 납부하여 많은 금액을 적립하는 것을 목적으로 하는 보험을 결합한 보험입니다. 자본 보험에는 다음이 포함됩니다.

저축 보험;

결혼 보험;

어린이 보험;

혼합 생명 보험 등

임대 보험정기적으로 지불되는 형태로 기부금을 점진적으로 지출하는 조건을 갖춘 보험 유형이 포함됩니다. 대표적인 것이 연금보험이다.

생명 보험 계약 조건에는 보험 계약자에 대한 혜택이 포함될 수 있습니다.

정책의 축소.

1. 상환 금액.

정책의 축소보험료 납부가 정지되고 보험계약이 유지되는 경우에 보험금액이 감소되는 것을 말합니다. 연금 규모는 보험 가입자가 보험 계약을 줄이기로 결정한 시점의 보험 준비금 규모를 기준으로 계산됩니다. 보험 계약자는 축소된 보험 상품을 복원할 수 있습니다. 이 경우 보험 계약자는 미지급된 모든 보험료와 설정된 기술 비율을 지불해야 하며 이전 특성을 다시 받게 됩니다. 기술적 이자는 특정 유형의 보험에 대한 보험료 계산에 포함되는 자금의 증가를 의미합니다.

아래에 대출생명 보험에서 우리는 보험사가 본 계약에 따라 지불한 보험료로 형성된 적립금을 확보하기 위해 일정 금액을 피보험자에게 제공하는 것을 의미합니다. 최대 대출 규모는 보험료 납부로 적립된 자금 규모와 일치합니다. 원칙적으로 생명보험 대출은 금융시장에서 정해지는 이자율보다 현저히 낮은 이자율로 발행됩니다. 대출은 보험 계약 체결일로부터 일정 기간이 만료된 이후(보통 2년 이내)에 발행될 수 있습니다. 대출이 가능한 최대 기간은 피보험자의 연령에 따라 제한되며, 해당 기간에 도달하면 보험사는 피보험자에게 연금이나 연금을 지급해야 합니다. 지정된 기간 내에 대출금이 상환되지 않으면 보험 계약이 종료된 것으로 간주됩니다. 이 경우 보험계약자 및 피보험자는 보험금 및 환급액을 받을 권리를 상실합니다.

생명 보험 유형의 독특한 특징은 보험 계약자가 다음을 받을 권리가 있다는 것입니다. 상환 금액보험계약자 또는 보험사의 요청으로 계약이 조기 종료되는 경우 . 환매 금액은 계약 종료 당일 계약에 따라 형성된 저축의 일부를 나타내며 보험 계약자에게 지급됩니다. 환매금액에 따라 달라집니다. 그 규모는 실제로 납부한 보험료, 만료된 보험기간, 계약 유효기간 및 적용 수익률에 따라 달라집니다. 보험계약은 환매금액에 대한 보험계약자의 권리가 계약 발효 직후 발생하지 않고 일정 시간(예: 1년) 후에 발생한다고 규정할 수 있습니다. 일반적으로 환매금액에 대한 권리는 계약이 최소 6개월 동안 유효할 경우 발생합니다. 보험료를 일시불로 지불하는 계약은 예외일 수 있습니다. 환매 금액을 수령하면 보험 회사가 본 계약을 서비스하는 데 드는 비용이 형성된 보험 기금 금액에서 공제됩니다. 보험사가 본 계약 조건을 위반하는 경우 보험 계약자에게 모든 자금이 전액 지급됩니다.

생존보험은 특정 보험기간 도달, 특정 연령 도달 또는 보험계약에서 정한 사유 발생 시 보험금액을 지급하는 개인보험의 일종입니다. 이러한 보험의 예로는 부모가 자녀에게 교육비를 지급하는 교육보험이 있는데, 이는 서구에서 꽤 인기가 있다. 그러나 순수한 형태의 경우 생존 및 일정 기간까지 보장되는 보험은 드뭅니다. 원칙적으로 이러한 유형은 모두 사망 보험과 결합됩니다. 혼합보험에 포함됩니다. 생명보험에는 다음과 같은 종류가 있습니다.
1) 어린이 보험
2) 결혼 보험;
3) 어린이 기숙 학교에 대한 보험;
4) 일정 기간까지 보험.
어린이 보험은 자녀가 성년이 될 때까지 보험 금액을 일정하게 저축할 수 있도록 하며, 또한 피보험 자녀의 생명 및 건강과 관련된 불리한 사건이 발생한 경우 보험 계약자에게 재정적 지원을 제공합니다. 연령, 건강 상태에 관계없이 15세 미만의 아동을 대상으로 아동의 부모 및 친척(보험사)과 계약을 체결합니다. 보험기간은 18세와 계약당일 자녀의 연령의 차이로 결정됩니다. 피보험자의 연령은 만년으로 결정됩니다. 이 목적을 위해 불완전한 연도는 만년(최대)으로 반올림되고, 6개월 미만 어린이의 연령은 0으로 반올림됩니다. 한 명 이상의 보험 계약자가 한 자녀를 위해 여러 계약을 체결할 수 있습니다. 최초 6개월 동안 선천성 또는 중증의 만성질환으로 사망한 경우 보험금 지급이 제한됩니다. 전체 기간 동안 고의 또는 불법 행위로 인해 피보험자가 사망한 경우에는 보험 책임 한도가 있습니다. 아동의 건강과 관련된 보험사고가 발생한 경우 보험금액을 이중 또는 삼중으로 지급하는 것을 조건으로 계약을 체결할 수 있습니다. 어떤 이유로 보험 계약자가 현재 계약에 따라 보험료를 계속 지불할 수 없거나 보험 계약자가 사망하는 경우 해당 자녀의 다른 친척이 책임을 지게 됩니다. 보험 가입자가 사망한 후 자녀의 친척 중 누구도 보험 가입자의 책임을 맡지 않은 경우, 피보험 자녀의 부모 또는 후견인(수탁자)의 요청에 따라 저축 은행에 예금을 개설하고 90 지불된 보험료의 %가 자녀의 이름으로 이전됩니다. 보험 계약자는 보험 계약을 조기 해지하고 계약이 보험료로 지불되고 최소 6개월 동안 유효한 경우 지불된 보험료의 일부를 환급 금액으로 받을 권리가 있습니다. 3개월 연속 보험료를 납부하지 않으면 모든 후속 결과와 함께 보험 계약이 조기 종료됩니다. 보험계약 유효기간 중 피보험자가 사망한 경우 보험계약자는 보험금액의 30%에 해당하는 보험금을 지급받는 동시에 납부한 기여금 전액을 공제 없이 돌려받는다.
일정기간까지의 보험은 보험계약자의 생존여부에 관계없이 일정기간이 지나면 보험금액을 전액 지급하는 제도입니다.
결혼 보험은 피보험자가 결혼하거나 21세가 되는 날까지 저축을 보장하고, 피보험 자녀의 건강과 관련된 불리한 상황이 발생할 경우 보험 계약자에게 재정 지원을 보장합니다. 15세 미만의 아동에 대해서는 해당 아동의 부모(양부모) 및 기타 친족과 계약을 체결합니다. 보험 가입자의 연령은 18~72세 범위 내일 수 있으므로 보험 기간 만료일에 보험 가입자는 75세를 넘지 않습니다. 한 명 또는 다른 사람(보험 계약자)이 한 자녀를 위해 여러 보험 계약을 체결할 수 있습니다.
보험료는 어린이보험과 동일하게 책정됩니다. 특별한 경우를 제외하고 어떤 원인으로든 보험계약자의 사망은 보험사고가 됩니다. 보험 가입자의 사망으로 인해 보험료 납부가 중단되고 보험 계약은 계속 유효하며(예외적인 사유로 해지 사유가 없는 한) 자녀는 보험 기간이 끝날 때까지 계속 보험에 가입됩니다. 보험기간 만료 후, 피보험자는 등록된 결혼을 하거나 21세에 도달한 경우 보험금액을 받을 권리가 있습니다. 보험기간 만료일부터 보험금 지급 신청서 제출 전이 경과한 매월 보험금액을 지급하는 경우에는 보험금액의 0.25%를 가산하여 적립합니다. 보험 계약자는 보험 기간 종료 후 3년 이내에 보험 계약을 체결한 사람에게 보험금이 지급되지 않는 경우 보험금을 직접 받을 권리가 있습니다.
어린이 기숙 학교의 보험은 상황으로 인해 가족의 정상적인 양육 조건을 박탈당한 어린이의 물질적 복지에 관심을 갖는 기업 및 조직, 개인 시민의 자선 활동 참여와 관련이 있습니다. 보험사 역할을 하는 법인 및 개인은 1~15세 어린이가 고아원이나 기숙 학교, 어린이 집에서 양육되고 고아이거나 부모 없이 방치되는 경우 보험 기관과 보험 계약을 체결할 수 있습니다. 여러 가지 이유로 부모의 보살핌. 보험기간은 일반 어린이보험과 마찬가지로 18세와 보험계약 체결 당시 어린이 연령의 차액으로 산정됩니다. 보험 신청서에서 보험 계약자는 계약이 체결된 자녀(또는 여러 자녀)의 성, 이름 및 부칭을 표시합니다. 자녀에게 부모가 있는 경우에는 본 계약에 따른 권리가 없습니다. 피보험 아동은 보험기간이 끝날 때까지 생존하는 경우 보험계약에 명시된 보험금액을 지급받습니다. 18세까지. 이를 위해서는 보험회사에 여권과 보험증명서를 제시해야 합니다.
계약 유효 기간 동안 해당 아동은 장애를 초래하는 사고에 대비해 보험에 가입된 것으로 간주됩니다. 생존을 위한 보험금 지급과 함께 피보험자에게 장애급여가 지급됩니다. 급여금액은 1차 장애군은 보험금액의 200%, 11차 ~ 120차는 보험금액의 111차 ~ 60%입니다. 보험기간 중 피보험자가 사망한 경우에는 계약이 해지되고, 납입된 보험료는 아동기금 현지지점 계좌로 이체됩니다. 보험계약자가 시민권자인 경우 다른 자녀를 위해 계약을 갱신할 수 있습니다.
위의 모든 유형의 보험에 대한 지불은 생존일까지 생명 보험 계약의 유효성에 따라 이루어집니다. 해당 계약의 전액을 정기적 또는 일회성 분할로 지불합니다. 생존일과 관련된 보험금의 수령인은 보험 약관에 따라 다른 사람이 다음 분할금을 지불할 수 있다는 사실에 관계없이 보험 계약자 또는 피보험자입니다. 계약 유효기간 동안 약정된 보험금액이 점진적으로 누적되어 생존일까지 전액에 도달합니다.

42. 사망 및 생존 시 생명보험의 기본 조건.

사망보험금은 피보험자가 사망한 후에 지급됩니다. 보험계약자는 자신의 생명 또는 타인의 생명에 대하여 계약을 체결할 수 있습니다. 종신보험과 정기보험(일정기간 동안 보험) 2가지로 구분됩니다.

65~70세 미만의 사람은 생명보험 계약에 따라 보험에 가입할 수 있습니다. 보험료의 규모는 피보험자의 연령(나이가 많을수록 높음), 성별(남성의 경우 여성보다 높음), 직업, 건강상태, 생활습관 등에 따라 달라집니다. 보험료 납부기간으로 합니다.

정기보험은 계약 유효기간 동안 피보험자가 사망할 경우 보험회사가 일정 금액을 지급하는 제도입니다. 계약 기간 동안 사망이 발생하지 않으면 지불이 이루어지지 않습니다. 이러한 계약은 1~20년 동안 체결됩니다. 보장 금액은 원하는 금액으로 설정할 수 있습니다.

사망 시 정기 보험 계약의 유형: 일정한 보장 금액, 지속적으로 증가하는 보장 금액, 지속적으로 감소하는 보장 금액, 갱신 권리, 생명 보험으로 이전할 권리, 증가된 금액 보험료.

생존보험은 피보험자가 계약에서 정한 시점까지 생존한 경우 보험금액을 지급합니다.

보장금액은 납부한 보험료와 이 보험료를 투자하여 예상되는 수입으로 구성됩니다. 보험기간 중 피보험자가 사망한 경우 보험금은 지급되지 않으며, 납부한 보험료만 보험계약자에게 반환됩니다.

생명보험 유형의 특징은 계약자가 계약을 조기 해지하는 경우 상환액을 받을 권리가 있다는 것입니다. 환매금액은 계약 종료일에 계약에 따라 형성된 저축액 중 보험 계약자에게 지급되는 금액을 나타냅니다.

생명보험에는 소액의 기여금을 체계적으로 납부하여 큰 금액을 축적하는 것을 목표로 하는 자본보험(금액)과 일시금으로 납부하는 연금보험(저축보험, 결혼보험, 어린이보험)의 2가지 하위그룹이 있습니다. 연금), 이 조건은 정기적으로 지불되는 기여금(연금 보험)의 점진적인 지출을 제공합니다.

43. 상해 보험, 형태 및 유형.

사고 및 질병에 대해 보험을 가입할 때 보험 위험은 다음과 같습니다.

1. 사고나 질병으로 인한 일시적인 장애.

2. 사고나 질병으로 인해 작업 능력이 영구적으로 상실(장애)된 경우입니다.

3. 사고나 질병으로 인해 사망하는 경우도 있습니다.

질병 목록은 보험 계약서에 명시되어 있습니다.

보험료는 직업에 따라 다릅니다.. 위험한 직업일수록 보험료가 높아집니다. 자발적 보험의 보험 금액은 당사자 간의 합의에 의해 설정됩니다. 이는 보험 계약자 자신의 재정적 능력에 의해 제한됩니다. 사고나 질병에 대비한 보험이 될 수 있습니다. 의무적이고 자발적이다.

보험지급금액피보험자의 일반적인 업무 능력 상실 정도에 따라 결정됩니다. 지불 금액은 발생할 수 있는 부상이나 질병의 각 유형에 대해 보험 금액의 백분율로 설정할 수 있습니다. 이 경우 가능한 보험 혜택 목록이 보험 규칙에 첨부되어 있으며 각 혜택은 지불액의 특정 비율에 해당합니다. 질병이 발생한 날마다 일정 금액을 지불하거나 총액의 일정 비율로 지불할 수 있습니다. 상해보험 기간은 최대 1년까지 입니다.

보험 계약자는 자신의 이익을 위해 또는 1세부터 79세까지의 다른 사람을 위해 계약을 체결할 수 있습니다.

보험계약자에게는 다음과 같은 권리가 있습니다.개인(또는 피보험자)이 사망할 경우 보험 수혜자로 특정인을 지정할 수 있습니다.

보험의 대상 – 피보험자의 생명, 건강, 근로 능력과 관련된 재산 이익

보험 사례:

1) 계약 유효기간 동안 가정, 직장에서의 사고, 부적절한 의료행위로 인해 보험계약자(피보험자)가 부상을 입은 경우

2) 화학물질에 중독됨, 식물, 약물, 질병에 중독됨

3) 특정 사유 발생 후 보험계약자에게 확정된 1, 2, 3군 장애가 확정일로부터 1년 이내에 발생한 경우

4) 우발적인 이물질 호흡기 유입, 아나필락시스 쇼크, 익사, 저체온증, 질병으로 인한 보험 가입자의 사망.

보험사고가 아닙니다:

1) 피보험자가 계획범죄를 범한 경우

2) 음주운전으로 인해 부상을 입거나 사망한 경우

3) 자살

4) 고의적인 자해

5) 군사적 행동에서. 보험 보장 금액특별한 표에 따라 부상의 심각도에 따라 결정됩니다.

공포량당사자들의 합의에 의해 성립됩니다.

[관세율: 1-16l – 1.2%; 그 이상 – 1.6%.]

합의가 발효됩니다 1개의 보험료를 납부한 다음날부터.

계약은 보험 거래를 증명하는 문서인 보험 증권과 함께 보험 계약자에게 전달되는 양식으로 작성됩니다.

보험금 지급 절차 및 조건– 수령일로부터 5일 이내 지급 서류:

1)보험 계약자– 계약 체결, 보험료 지불 및 보험 가입: 신청서, 보험 증권, 부상 치료에 관한 의료 기관의 증명서, 보험 사건의 날짜와 상황, 진단, 치료 기간을 나타내는 기타 의료 문서

2)ㄴ 수익자– 보험사고 발생 시 보험금을 지급받기로 선임된 자 : 보험증권, 피보험자의 사망진단서 사본, 여권

3)엔 상속인– 수혜자와 동일한 서류, 상속증명서

4)Z 자신 있는– 생명과 건강이 보장된 자.